火災保険を屋根修理の基礎知識！経年劣化についての完全ガイド！火災保険の屋根修理は経年劣化でも使える？

火災保険に加入している場合、屋根の修理費用をまかなえる可能性があります。ただし、経年劣化による屋根修理は適用除外となるので、火災保険を活用しようとしている方は注意が必要です。

そこで本記事では、火災保険を屋根修理に活用する際の基礎知識として「経年劣化」について解説します。火災保険の対象や補償範囲に加えて、経年劣化の場合に費用を抑えるポイント、実際に火災保険が活用できる事例などを分かりやすく解説します。

【火災保険の基礎知識】屋根修理における経年劣化とは？

屋根修理で火災保険を活用する際には、否認要件となる経年劣化について理解しておかなければなりません。どのような状態が経年劣化になるのかを正しく理解した上で、火災保険を活用するようにしましょう。

では、ここからは経年劣化の定義や、屋根における経年劣化の具体例を紹介します。

経年劣化とは

「経年劣化」とは、時間が経つことにより建物が自然と傷んでいく現象のことを指します。経年劣化では、時間が長期間経過することによって、気候の影響（雨、雪、太陽の熱など）や、自然の力（風、地震など）が原因となり、材料が劣化して機能や見た目が変わってきます。

経年劣化は避けられない自然現象ですが、適切な対策と予防でその影響を大幅に減らすことが可能です。特に住宅では、居住者の安全と快適さを維持するために、定期的なメンテナンスと適切な修理が重要です。

屋根の経年劣化による具体例

屋根の経年劣化は多様な形で現れます。具体的な例としては以下のようなものがあります。

例えば、長年の雨風や日差しによりスレートやアスファルトシングルの屋根は、経年劣化により割れたり、剥がれたりすることがあります。また、屋根材が劣化すると、雨水が内部に侵入しやすくなります。雨漏りは経年劣化の一つの結果であり、建物の内部構造に損傷を与える可能性があります。

その他にも、屋根材が劣化するとその断熱性能も低下します。これは冷暖房効率の低下や、室内の温度変動を引き起こします。また、屋根材が経年劣化すると、色褪せたり、変色したり、形が変わったりすることがあります。

ただし、これらの問題は定期的なメンテナンスや修理を通じて防ぐことができます。建物の価値を保つためにも、早めの対応を行いましょう。

【火災保険の補償範囲】屋根修理の原因で経年劣化は適用されないので注意！

基本的に経年劣化による屋根修理では、火災保険が適用されることはありません。では、どのような場合なら火災保険が使えるの？と気になっている方も多いのではないでしょうか。

そこでここからは、火災保険の補償対象や補償範囲、補償されないケースについて解説します。

火災保険の補償対象

火災保険では、大きく以下のように補償対象が分類されています。

契約している火災保険の補償対象が「建物のみ」の場合、住宅本体や付属する門、塀、物置、車庫など、建物に付帯していて移動できないものが補償対象になります。

一方で契約内容が「家財のみ」の場合、家具や家電製品（テレビ、冷蔵庫など）、衣類、カーテンなど、建物の中にあり、移動可能なものが対象になります。

また、「建物と家財」で契約をしている場合、いずれの内容も補償範囲として扱われます。

火災保険の補償範囲

火災保険はネーミングから火災のみが補償範囲として認識している方がいるかもしれませんが、実は火災以外も補償範囲に含まれています。

では、どこまでが補償範囲になるのかと言えば、以下のような内容になります。

このように、火災保険の補償範囲は非常に広く、さまざまな内容で損害を補償できる保険というわけです。

なお、屋根修理については、このうち「風災・雹災・雪災」が適用される傾向にあります。

火災保険で補償されないケース

火災保険を利用する際には、補償されないケースも理解しておきましょう。

具体的には以下のようなケースで火災保険は適用されません。

冒頭でも解説しているとおり、経年劣化に起因している修理は補償の対象外です。また、新築時の施工に問題がある初期不良についても補償されないので注意しましょう。

また、リフォームを行った際の施工不良も同様に補償されません。その他にも、地震で発生した火災による損害は地震保険でカバーする内容なので、火災保険では対象外となるので注意してください。

火災保険が使えない！経年劣化した屋根の修理費用を抑える3つの方法

屋根修理の原因が経年劣化だった場合、火災保険を使うことはできません。自費で修理をする必要がありますが、なるべく費用を抑えたいと考えている方も多いのではないでしょうか。

そこでここからは、経年劣化した屋根の修理費用を抑える3つの方法を紹介します。

①定期的なメンテナンスを行う

まだ屋根修理の必要性がない状態の住宅なら、経年劣化した屋根修理費用を抑える一番の方法は定期的なメンテナンスです。専門家による定期的なメンテナンスを実施することで、軽微な損傷や劣化を発見し、大規模な修理が必要になる前に直すことができます。

これは長期的に見ると屋根の修理費用を抑えることができます。屋根材のハガレやひび割れなども、早期発見・早期修理を施すことが重要です。そのため、修理費用を抑える一番の方法は、プロの業者による定期的な点検でメンテナンスを施すということです。

②相見積もりで業者を比較する

屋根修理の費用を抑えるためには、相見積もりを取って業者を比較することが有効な方法です。修理業者によっては、同じ修理内容でも費用が大きく異なることがあります。また、提案される修理方法や使用する材料も異なるため、自分のニーズに最も適した業者を見つけるためにも比較することが重要です。

相見積もりを取る際は、詳細な見積もり内容を書面で提出してもらうように依頼しましょう。そうすることで、同じ基準で比較ができて理解しやすくなります。また、安さだけでなく、業者の信頼性や対応の良さも評価基準に含めると良いでしょう。

複数の業者から見積もりを取ることは手間と時間がかかるかもしれませんが、結果的に質の高いサービスを適正な価格で受けられる可能性が高まります。

③補助金や助成金を活用する

経年劣化した屋根の修理費用を抑える方法の一つとして、補助金や助成金の活用があります。地方公共団体や国が提供する住宅改修に関する補助金や助成金制度を利用することで、修理費用の一部を補填することが可能です。

代表的な補助金・助成金には、長期優良化リフォーム推進事業制度、省エネ改修補助事業、耐震診断・改修等補助制度などがあります。このような仕組みを活用することで、修理費用の一部を軽減させることが可能です。

これらを利用するためには、それぞれの制度に定められた要件を満たす必要がありますので、詳細は各地方自治体や関連機関のウェブサイトなどで確認してみてください。

火災保険が利用できる屋根修理事例！経年劣化との違いについて

経年劣化では利用できない火災保険ですが、自然災害による被害なら補償されます。しかし、どのような損傷や被害が補塡(ほてん)されるのか分からない方も多いのではないでしょうか。

そこでここからは、火災保険が適用される代表的な屋根修理の事例をピックアップして紹介します。

強風や台風の影響による修理事例

火災保険が適用される屋根修理の事例として、強風や台風による損傷が挙げられます。例えば、台風による強風で、屋根の瓦が剥がれたり飛ばされたりした場合が該当します。これらの損害は風災によるものと認定され、火災保険で補償されるでしょう。

ただし、注意点としては、既に劣化していて強風に耐えられない状態だった場合、保険会社から経年劣化によるものと判断される可能性もあります。この場合は火災保険の補償対象外となることもあるため、定期的なメンテナンスや耐風対策を行っておくことが重要です。

降雹における修理事例

火災保険が適用される屋根修理の事例として、降雹による損傷が挙げられます。大きな雹が降り注ぎ、その衝撃で屋根の瓦や屋根材にひび割れや穴が開いた場合、これらの損害は雹災によるものと認定されて火災保険で補償されます。

雹による損傷は見た目にはわかりにくいこともありますが、未対策のまま放置してしまうと雨漏りの原因となり、屋内への大きな損害を引き起こす可能性があります。雹が降った後は、必ず屋根のチェックを行い、必要であれば専門業者による詳しい検査を依頼することが大切です。

積雪の影響における修理事例

火災保険が適用される屋根修理の事例として、積雪による損傷があります。例えば、大量の雪が積もり屋根に過大な負荷がかかった結果、屋根が部分的に崩落したり、屋根材がひび割れたりした場合です。これらの損害は雪災によるものと認定され、火災保険で補償されます。

ただし、重要な点として、雪の重みで崩落した場合でも既に屋根が劣化していて十分な強度を持っていなかったと判断されれば、その部分の修理は火災保険の補償対象外となる可能性があります。

そのため、特に積雪地帯に住んでいる場合は、定期的に屋根のメンテナンスを行って雪による負荷に耐えられる状態を保つことが重要です。また、雪下ろしの際には専門業者に依頼する、適切な雪下ろし器具を使用するなど、屋根へのダメージを最小限に抑える対策も必要です。

火災保険の屋根修理で経年劣化か判断できない場合はヤネットへ！

屋根の破損状況が経年劣化なのか、自然災害による被害なのかを専門家以外が判断するのは非常に難しいことです。

しかし、火災保険を利用するためには、これらの判断を適切に行ってから申請する必要があるため、専門家による現地調査をご要望の方は、ぜひヤネットにご相談ください。

ヤネットの無料診断では、現状の屋根がどのような被害を受けているのかを記録して、診断書にて提出致します。

まとめ

今回の記事では、火災保険における経年劣化の解釈について詳しく解説しました。

記事の要約は以下のとおりです。

屋根というのは、紫外線や風雨によりもっとも劣化のしやすい部位の一つです。

そのため、火災保険を活用する際には専門家による調査の上、修理原因を適切に把握しておくことが重要です。